Условия потребительских кредитов
Кредит – это серьёзная финансовая ответственность, поэтому перед его оформлением нужно тщательно (лучше несколько раз) изучить все условия. Чаще всего клиентов банка волнует, какую сумму они смогут получить, на какой срок и под какую ставку, а также, какой будет переплата по потребительскому кредиту.
Сумма и срок
Большинство банков Казахстана предлагают потребительские кредиты без залога примерно на одинаковых условиях по сумме и срокам. Так, максимальная сумма, которую можно получить находится в пределах от 6 до 8 миллионов тенге, а срок кредитования не превышает 5 лет.
Ставки
Пожалуй, это основное условие, на которое ориентируются заемщики при оформлении кредита в Казахстане, так как от него напрямую зависит размер ежемесячного платежа и конечная переплата. Процентная ставка потребительского кредита начинается от 8% годовых, ГЭСВ при этом составляет не менее 8,38%. Но это только минимальные ставки, получить которые смогут не все заемщики. Чтобы узнать максимальную процентную ставку по кредиту, нужно открывать документы с тарификацией на сайте конкретного банка.
Остальные условия
Также не нужно забывать и о других условиях, которые зачастую кажутся менее важными, но все же их нужно учитывать, чтобы решить в каком банке потребительский кредит выгоднее:
- Сроки рассмотрения заявок;
- Список необходимых документов;
- Способы получение денег и оплаты задолженности;
- График платежей;
- Штрафы за просрочки;
- Удобство расположения банкоматов и отделений банка;
- Возможность пролонгации и досрочного погашения;
- Прочие комиссии;
- И т.д.
Как взять потребительский кредит онлайн
Раньше для того, чтобы получить кредит в Казахстане, нужно было собирать пакет документов, идти с ними в банк и ждать своей очереди, чтобы обратиться к менеджеру для заполнения анкеты. Лишь для того, чтобы подать заявку, мог уйти целый день, а вся процедура одобрения вплоть до получения денег (или отказа) могла продлиться несколько дней или даже недель.
Сейчас ситуация изменилась в лучшую сторону – можно подать заявку и получить потребительский кредит онлайн всего за несколько минут без необходимости покидать дом и собирать кипу документов. Для этого достаточно просто сравнить предложения банков и перейти на сайт того, чьи условия кажутся вам наиболее подходящими.
Не лишним будет изучить тарифы, условия, положения договора и прочую документацию на сайте самого банка.
Если вы окончательно определились с выбором банковского предложения, можно приступать к заполнению анкеты. Для этого понадобится всего один документ – удостоверение личности. В полях анкеты потребуется указать ФИО, дату рождения, ИИН, контактные и паспортные данные, информацию о трудоустройстве и доходах, а также прочие необходимые сведения. Также на этом этапе можно рассчитать кредит с помощью калькулятора.
Калькулятор потребительского кредита
Данный инструмент достаточно прост: нужно указать необходимую сумму, например кредит на 1000000 тенге, и срок. В результате калькулятор покажет процентную ставку и сколько нужно платить в месяц. Некоторые банки предлагают более продвинутую версию калькулятора потребительского кредита: в них можно указать дополнительные сведения о заемщике и параметры кредита. Такой расчет является более точным, но все равно следует учитывать, что ставка после рассмотрения заявки может быть выше, так как калькуляторы производят приблизительный расчет в ознакомительных целях.
Если ознакомительный расчет вас устраивает, а анкета полностью заполнена, можно отправлять ее на проверку.
Одобрение заявки и получение денег
Как правило, на предварительное рассмотрение заявок уходит всего несколько минут. В это время сотрудники банка могут связаться с вами, чтобы уточнить, что потребительский кредит оформляете именно вы, и задать дополнительные, уточняющие, вопросы. После этого на ваш телефон и электронную почту придет сообщение с результатами проверки.
В зависимости от банка, в дистанционном режиме может прийти либо полное, либо предварительно одобрение. В первом варианте договор можно подписать онлайн с помощью электронной цифровой подписи, которую можно также выпустить на сайте банка всего за несколько кликов. После этого банк зачислит деньги на счет, откуда их можно будет перевести на карту или снять наличные в кассе или банкомате.
Если же пришло предварительное одобрение, скорее всего, потребуется взять необходимые документы, и отправиться в ближайшее отделение банка. После урегулирования формальностей вы также, как и в первом случае, сможете получить деньги на счет.
В случае если вы получили отказ по потребительскому кредиту, можно обратиться в другой банк либо подать заявку на круглосуточный микрокредит: требования к заемщикам в таких компаниях значительно ниже, чем в банках, а количество одобренных заявок в разы превышает число отказов.