Как не переплачивать или что нужно знать перед оформлением кредита
Любые финансовые операции, а тем более кредитование в банке – это серьезная ответственность. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию и сохранить деньги перед, во время и после оформления кредита следует быть предельно внимательным и придерживаться следующих правил:
- Внимательно изучать все тарифы и условия;
- Заранее определите, когда, как и из каких источников вы будете погашать кредит;
- Также нужно рассчитать, сколько денег вам нужно – не следует брать кредит «с запасом»;
- Не следует брать кредит для других людей;
- Не позволяйте другим людям распоряжаться заемными средствами;
- Следите за графиком платежей и не допускайте просрочек;
- При возможности стараться досрочно погасить кредит.
Условия кредитования
Независимо от банка, предоставляющего кредит в Казахстане, можно выделить три основных условия кредитования – это сумма, срок и процентная ставка. В среднем, картина выглядит следующим образом:
- Сумма – от 10000 тенге до 6 миллионов.
- Срок кредитования – от 6 месяцев до 5 лет;
- Проценты по кредиту в банках Казахстана начинаются от 8% годовых. Но большее внимание следует уделять не на сами ставки по кредитам в банках Казахстана, а на ГЭСВ (годовые эффективные ставки вознаграждения), включающие в себя все расходы, связанные с кредитом. В некоторых случаях они могут в несколько раз превышать обычную процентную ставку.
К дополнительным условиям можно отнести такие параметры кредитования, как:
- Способ получения денег – на карту или наличными;
- Специальные условия для клиентов банка;
- Возможность досрочного погашения;
- Способы внесения платежей – в отделении или банкомате, банковским переводом, переводом с карты, через терминал и т.д.;
- Метод погашения – равными или неравными платежами;
- Дополнительные платежи и комиссии.
Требования
Требования к заемщикам в большинстве банков довольно стандартны:
- Гражданство Республики Казахстан;
- Минимальный возраст – 21-23 года;
- Максимальный возраст – до 75 лет;
- Наличие постоянного источника дохода (зачастую требуется непрерывный стаж на одном месте работы не менее 4-6 месяцев);
- Отсутствие просрочек и плохой кредитной истории.
- Из документов понадобится только документ, удостоверяющий личность, но в некоторых случаях для оформления кредита банк может потребовать дополнительные документы.
Кредитный калькулятор
На сайтах большинства банков Казахстана представлен удобный инструмент – кредитный калькулятор. С его помощью можно узнать размер ежемесячного платежа, просто введя необходимую сумму и срок кредитования. Но в некоторых банках, например в Сбербанке, есть расширенные калькуляторы, которые помимо суммы и срока учитывают, является ли заемщик зарплатным клиентом банка, его ежемесячный доход, цели кредита, способ погашения и другие параметры, и исходя из всей совокупности факторов рассчитывают ставку и размер ежемесячного платежа.
Такой результат является более точным и наиболее соответствует действительности. Однако всегда следует учитывать, что рассчитать кредит в банках Казахстана можно только в ознакомительных целях – узнать конечные условия, принимаемые для каждого заемщика в индивидуальном порядке, можно только после рассмотрения и одобрения заявки.
Как получить кредит в банке
Существует два основных способа оформления кредитов в банках Казахстана: непосредственно в отделении и через интернет. В первом случае нужно просто прийти в любой удобный офис банка, и обратившись к сотруднику заполнить анкету. Во втором – можно значительно сэкономить время – подать заявку самостоятельного, не выходя из дома. Поэтому рассмотрим именно его:
Как оформить кредит через интернет
- Первое с чего нужно начать – изучить условия, на которых предлагаю кредиты банки Казахстана. Сделать это можно прямо на этой странице.
- Когда вы выберите банк, условия которого вас устраивают, перейдите на его официальный сайт, нажав на соответствующую кнопку.
- Не лишнем будете еще раз просмотреть условия и дополнительную документацию, представленную на сайте банка, после чего можно приступать к подаче онлайн-заявки на кредит.
- В анкете нужно указать личные и паспортные данные, параметры кредита, сведения о доходах и т.д., и отправить ее на рассмотрение. Перед отправкой не забудьте проверить правильность внесенных данных и, при необходимости, исправьте ошибки.
- Дождаться рассмотрения – обычно это занимает всего несколько минут, но иногда может потребоваться чуть больше времени.
- Если решение положительное, заключить договор и получить деньги удобным для вас способом.
Если отказывают в кредите
Но не на все заявки приходит одобрительный ответ: получения отказа по кредиту – довольно частая ситуация. Обычно банки Казахстана не сообщают причину такого решения по кредиту, но чаще всего отказывают из-за:
- Ошибок, допущенных при заполнении анкеты;
- Несоответствия требованиям (особенно возрасту);
- Низкого уровня дохода;
- Плохой кредитной истории;
- Отсутствие официального трудоустройства;
- Большой кредитной нагрузки.
В данном случае можно обратиться за кредитом в другой банк, оформить микрокредит, либо постараться исправить все недочеты и спустя время подать повторную заявку на кредит в тот же банк.